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几百张银行卡背后藏猫腻 检察官:银行应采取有效手段严格审查申请人资料
2019年04月18日 09:37:15  作者:王雪  刘敏馨  于幸至  来源:云南法制报
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本文地址:http://www.medometry.com/Lawyer/FaWen/201904285001.shtml
文章摘要:,刺秦王病毒库毛手毛脚,苦口逆耳工作服本多。

  2017年5月,金沙正网:陈某称可帮人办理贷款,带领他人在青海省西宁市注册成立公司,并以公司办理代发工资业务及办理员工工资卡为由,向西宁市农村商业银行股份有限公司的多家支行批量办理银行卡887张。实际上,陈某是使用办理的银行卡制造虚假交易明细,用于银行贷款。

  事情败露后,陈某被西宁警方以涉嫌妨害信用卡管理罪刑事拘留。日前,西宁市城西区人民法院公开审理了此案。
 
  案情

  冒用他人身份证办卡887张
 
  2017年5月,吴某经人介绍,得知陈某可以帮人开公司并提供办理贷款业务。一直想做生意的吴某找到好友李某和徐某,与二人商量合伙做生意的事。为打消二人没有本钱的顾虑,吴某告诉他们:“我有一个朋友在西宁市,可以办理大额贷款。”
 
  于是,李某和徐某答应吴某一起去西宁。此时,李某得知好友郑某也正因没有资金做生意而烦恼,便找到郑某,告诉他可以去西宁贷款,大家一起去互相还有个照应。3个月后,吴某、李某、徐某、郑某4人便随陈某从河南赶赴西宁。
 
  2017年8月,吴某、李某、徐某、郑某4人在陈某帮助下,在西宁注册成立了两家路桥公司和两家医疗器械公司。公司成立后,陈某告诉4人,想成功贷款,就要以公司员工的名义批量办理一些“用于支付工资”的银行卡,并用这些银行卡刷流水,流水量达到一定程度后,就可以从银行贷款。
 
  没过几日,陈某便拿着数百张陌生人的身份证复印件和农商银行个人业务申请表给吴某、李某、徐某、郑某,让4人将这些身份证复印件上的基本信息填到办理银行卡的申请表中。之后,陈某相继在农商银行公园支行、西川支行、小桥支行及大堡子支行开户办理银行卡,共计办理银行卡887张,银行实际交付729张。
 
  同年11月,农商银行在排查各支行工作时,发现陈某帮忙成立的4家公司在农商银行各支行批量办理887张银行卡的情况。银行相关负责人怀疑陈某是在从事非法活动,遂向西宁市公安局经济犯罪侦查支队报案。
 
  2018年2月,西宁警方对陈某涉嫌妨害信用卡管理一案立案侦查,同年4月,河南郑州警方在郑州将陈某抓获。
 
  被抓后,陈某如实供述了自己的犯罪事实。陈某交待,其和河南郑州一家贷款公司合作,平时将需要贷款的人员提供给这家公司,并负责给需要贷款的人注册成立公司。“这次我带人到西宁注册公司后,贷款公司负责人孙某就给了我用于办理银行卡的身份证复印件。批量办理银行卡后,我只领了20余张交给孙某,其他银行卡都是孙某自己来西宁领的。”陈某说。
 
  判决

  妨害信用卡管理获刑6年
 
  今年1月,西宁市城西区人民检察院以陈某犯妨害信用卡管理罪向西宁市城西区人民法院提起公诉,法院日前公开审理了此案。
 
  庭审中,被告人陈某的辩护人提出,陈某使用虚假身份证骗领的银行卡为20余张,应对其从轻或减轻处罚;且被告人陈某归案后如实供述了犯罪事实,属坦白,应对其从轻处罚。
 
  法院审理后认为,被告人陈某违反信用卡管理规定,使用虚假身份证骗领银行卡,数额巨大,其行为已构成妨害信用卡管理罪,公诉机关指控的事实与罪名成立。陈某归案后如实供述其犯罪事实,是坦白,可从轻处罚。
 
  经调查,被告人陈某曾因犯合同诈骗罪,于2012年8月被河南省兰考县人民法院判处有期徒刑一年六个月,并处罚金1万元。被告人陈某于2013年9月被刑满释放,其在刑罚执行完毕五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪,是累犯,应当从重处罚。
 
  依照《刑法》第一百七十七条之一款、第六十七条第三款、第六十五条第一款之规定,法院一审判决被告人陈某犯妨害信用卡管理罪,判处有期徒刑六年,并处罚金5万元。
 
  提醒

  管理好身份证 勿让人钻空子
 
  西宁市城西区人民检察院检察官马兰花介绍,该案中,被告人陈某以办理员工工资卡为由,向银行提交数百张开卡人身份证复印件,并指示他人填写银行卡业务申请表,成功办理银行卡729张。
 
  经查,被告人陈某所提交的数百张身份证信息中,绝大多数人员未在西宁委托他人开设过银行卡,其中部分人员存在丢失过身份证件的情况。由此可见,被告人陈某在他人并不知情的情况下,冒用他人名义开办银行卡,侵害了他人的合法权益,妨害国家对银行卡的管理活动,破坏了银行卡管理秩序。
 
  近年来,随着信用卡(银行卡)申办流程的不断简化,冒用他人名义开设或冒领信用卡(银行卡)的情况时有发生。为防范类似案件发生,银行方面应采取有效手段,严格审查申请人资料,严格管理办理网点、工作人员,如发现冒用他人身份证开卡开户时,应及时报警,堵住犯罪分子“被发现后也能不了了之”的侥幸心理,以便从源头上消除和减少信用卡安全隐患。
 
  同时,广大市民也应当保管好自己的身份证信息,防止个人隐私泄露,不要轻易将身份证借给他人使用。如需申办银行卡,尽量避免选择临时摊点,最好去银行柜台办理,避免自身合法权益受到侵害。
 
  根据相关规定,银行卡申请材料必须由办卡人本人填写并签名,如申请人被冒领信用卡的,可要求银行调出当时的申请表,如果证实不是本人签名的,银行应承担相应责任。同时,市民挂失银行卡或报警时应保留回执单,以作为申诉时的证据。
 
  王雪 刘敏馨 于幸至
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